нет, ежемесячный платёж если просчитан, то уже просчитан - только он по их навороченной формуле просчитан (которую вы потом найдёте в кредитном договоре - там в отдельном пункте так и прописано будет "ежемесячный платёж расчитывается по формуле ....") .. а в самом конце кредитного договора и будет указание на "фактическую" процентную ставку .. на самом деле это не так уж всё там критично .. там на последней странице и общая сумма переплаты будет - и это действительно те цифры, свыше которых с вас ничего банк брать не сможет (ну, страховка, она отдельной статьёй идёт)
в общем , не так уж страшен Ч как его малюют - это "формула" она у всех банков существует .. просто про это надо знать, чтобы потом не удивляться .. а на самом деле она не сильно отражается на переплате - свои у банков заморочки
вообще-то, конечно, когда речь идёт о кредитах свыше 1,5 млн. и о сроках кредита 15-20 лет - тут всё серьёзно, тут переплата растёт как снежный ком даже от небольшого изменения % ставки
вообще очень настороженно отношусь к кредитам на такие длительные сроки, по моему, лучше "ступенчато" повышать свои жил. условия, беря кредиты на посильные суммы
Добавлено спустя 17 минут 4 секунды:NUT писал(а):
ZigmaЭто при условии 14% годовых, но в реальности на 20 лет процент больше ставят, вплоть до 16%, а это уже почти 45000
наверное,
NUT, всё-таки имела ввиду, что даже при заявленных на сайте Банка возможных 14%, банк именно в этом конкретном случае одобрит только 16%. Банк перестраховывается - их право. Неизвестно, что с плательщиком может случиться за 20 лет

Банк дополнительно страхует все выдаваемые кредиты, а застраховать кредит выдаваемый на 20 лет стоит очень дорого (банки тоже "не любят" такие долгие кредиты)
:::::::::::::::::::::::::::::::
не забываете, что на сайте любого банка вся информация не окончательная - окончательная будет только при одобрении банком конкретно вашего случая ипотечной заявки